Vay tín chấp và vay thế chấp | Những lưu ý cần biết

Vay tín chấp và vay thế chấp đều là các giải pháp hỗ trợ tài chính, nhưng mỗi hình thức vay có 1 điểm mạnh riêng. Bài viết sẽ giúp bạn đọc hiểu rõ đặc điểm, lãi suất, thủ tục … để từ đó lựa chọn được cách vay phù hợp nhất, cũng như các lưu ý để vay an toàn, vay hiệu quả.

1. Thế nào là vay tín chấp và vay thế chấp?

Vay tín chấp là hình thức vay tiền dựa trên sự tín nhiệm của khách hàng mà không cần tài sản để đảm bảo.

Đơn vị cho vay sẽ xác định mức độ tin cậy của khách hàng dựa trên thu nhập và lịch sử tín dụng để đưa ra số tiền vay phù hợp, từ vài triệu lên đến vài trăm triệu.

Số tiền vay không cần trả hết một lúc mà sẽ chia nhỏ trả từng tháng, không làm ảnh hưởng đến các khoản chi tiêu khác.

Người vay tiền không cần thế chấp bất kỳ một tài sản nào. Thời gian duyệt vay nhanh chóng (thông thường từ 3-5 ngày) giúp bạn giải quyết khó khăn cấp bách dễ dàng.

vay tín chấp và vay thế chấp 1
Vay tín chấp giải quyết vấn đề tài chính cấp bách nhanh chóng mà không cần chờ đợi lâu.

Vay thế chấp lại là hình thức cho vay tiền mà khách hàng cần có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay. Tài sản thế chấp phải thuộc quyền sở hữu của người vay ví dụ: sổ đỏ, xe cộ, hàng hóa, máy móc thiết bị…

Khi hồ sơ vay được xét duyệt, tài sản vẫn thuộc phạm vi quyền sở hữu của người đi vay nhưng giấy tờ chứng minh sở hữu sẽ được ngân hàng giữ lại. Số tiền cho vay được xác định dựa trên giá trị tài sản thế chấp.

Nếu không trả hết khoản nợ, tài sản đó sẽ được thanh lý và khấu trừ nợ.

vay tín chấp và vay thế chấp 2
Vay thế chấp cần xét duyệt, kiểm tra tài sản đảm bảo nên sẽ mất nhiều thời gian hơn.

2. Vay tín chấp và vay thế chấp nên chọn loại nào?

Để trả lời cho câu hỏi nên chọn hình thức vay tín chấp hay vay thế chấp, hãy tham khảo bảng so sánh dưới đây để cân nhắc cho mình hình thức vay phù hợp nhất.

Tiêu chíVay tín chấpVay thế chấp
Lãi suấtLãi suất cao hơn vay thế chấp nhưng không đáng kể.
Bao gồm 2 loại:
Lãi cố định: là khoản tiền lãi bạn phải trả theo từng tháng,  số tiền này sẽ không biến động  từ suốt thời điểm vay ban đầu cho đến khi hết kỳ hạn tất toán.
Ví dụ: Bạn vay 50 triệu trong 12 tháng, lãi suất 1%/tháng. Số tiền lãi cố định phải trả hàng tháng là (50.000.000 x 1% = 500.000).
Lãi giảm dần: là khoản tiền lãi được tính dựa trên số tiền thực tế mà người  vay còn nợ, sau khi đã trừ phần tiền gốc đã trả bớt  theo những tháng trước đó.
Ví dụ: Bạn vay 50 triệu trong 12 tháng.
Tháng 1: lãi suất được tính dựa trên nợ gốc ban đầu 50 triệu, tháng này bạn trả bớt nợ gốc 5 triệu.  
Tháng 2: lãi suất tính trên số tiền thực tế sau khi đã trừ số tiền trả bớt nợ gốc từ tháng trước là 45 triệu, bạn tiếp tục trả gốc 5 triệu.
Tháng 3: lãi suất tính trên số tiền vay còn lại thực tế đã trả bớt ở hai trước là 40 triệu….
Tương tự cho đến khi hết nợ.
Thường có 3 loại:
Lãi suất cố định: tương tự như vay tín chấp.
Lãi suất thả nổi: là lãi suất được điều chỉnh trong thời gian vay, dựa trên sự thay đổi của thị trường.
Ví dụ: Bạn vay số tiền 20 triệu trong thời hạn 1 năm, với mức lãi cố định 1% trong 6 tháng đầu tiên và sau đó áp dụng lãi suất thả nổi thì số tiền lãi bạn sẽ phải đóng theo từng tháng như sau: 
– 6 tháng đầu tiên: 20.000.000 x 1% = 200.000 đồng.
– Từ tháng thứ 7 trở đi lãi suất được tính dựa trên lãi suất biến động từng tháng của thị trường. 
Lãi suất hỗn hợp: người vay trả theo cách tính lãi suất cố định trong một khoảng thời gian theo thỏa thuận giữa hai bên, sau đó tiền lãi sẽ tính dựa trên lãi suất thả nổi.
Cơ sở cho vayDựa trên uy tín cá nhân và năng lực trả nợ.Phải có tài sản đảm bảo, tài sản này này sẽ được đơn vị cho vay thẩm định giá trị.
Số tiền nhận đượcTừ 5 triệu đến 100 triệu đồng.Dựa trên định giá tài sản thế chấp (có nhiều tài sản thế chấp, tài sản có giá trị thì số tiền vay càng cao, và ngược lại).
Điều kiện vayĐơn giản
– Là công dân Việt Nam.
– Mức thu nhập ổn định không dưới 3 triệu/tháng.
– Không có nợ xấu.
Phức tạp hơn
– Là công dân Việt Nam.
– Có nguồn thu nhập ổn định, trên 5 triệu đồng.
– Có tài sản đảm bảo phù hợp với từng ngân hàng.
– Không có nợ xấu.
Thời gian giải ngânCó 2 dạng là giải ngân 1 lần hoặc giải ngân từng đợt.
Sau khi duyệt vay, nhanh nhất trong 24 giờ.
Có 2 dạng là giải ngân 1 lần hoặc giải ngân từng đợt.
Sau khi ký hợp đồng vay.
Nơi đăng ký vayNgân hàng, Công ty tài chính.Ngân hàng (một vài công ty tài chính cũng hỗ trợ cho vay thế chấp).
Phương thức trả nợ– Trả nợ theo từng tháng.
– Có thể trả sớm hơn thời hạn nhưng sẽ có phí phạt tùy theo quy định của từng ngân hàng và tổ chức tín dụng.
– Trả nợ theo từng tháng.
– Có thể trả sớm hơn thời hạn nhưng sẽ có phí phạt theo quy định khác nhau của từng ngân hàng và tổ chức tín dụng.
Thời gian vayThời gian vay linh hoạt, từ 6 – 36 tháng.Thời gian vay tùy thuộc vào mục đích vay.
Các hình thức vayĐa dạng, nhiều cách vay
– Vay theo bảng lương, sao kê ngân hàng, hóa đơn điện nước, hợp đồng bảo hiểm, cà vẹt xe..
Có 2 loại
– Vay thế chấp tài sản trực tiếp.
– Vay thế chấp tài sản gián tiếp.

Dựa trên bảng so sánh trên, có thể thấy vay tín chấp phù hợp với khách hàng đang cần tiền gấp mà không cần thế chấp tài sản, giải ngân nhanh chóng và thủ tục đơn giản.

vay tín chấp và vay thế chấp 3
Vay tín chấp tại Mirae Asset Finance đơn giản và quản lý được ngay trên điện thoại với app My Finance.

3. Vay tín chấp rồi có vay thế chấp được không?

Trong trường hợp đang vay tín chấp nhưng cần tiền gấp và có nhu cầu muốn vay thế chấp thì có vay vốn tiếp được không?

Câu trả lời là: Có thể.

Một số đơn vị vẫn chấp nhận cho vay, tuy nhiên người đi vay phải đáp ứng một số điều kiện như sau:

  • Chứng minh được nguồn thu nhập tốt và ổn định, có khả năng chi trả nợ hàng tháng
  • Có phương án vay vốn và mục đích vay rõ ràng, chính đáng
  • Tài sản thế chấp đảm bảo khả năng cao thanh toán được khoản nợ.
  • Xem xét tình trạng vay tín chấp hiện tại: gói vay gì? lịch sử thanh toán có tốt hay không?

4. Lưu ý khi vay tín chấp

Vay tín chấp sẽ giải quyết các nhu cầu tài chính một cách nhanh chóng, tuy nhiên khi lựa chọn hình thức vay này, người đi vay nên cân nhắc một số lưu ý:

Chuẩn bị giấy tờ cần thiết: Chuẩn bị bản sao hoặc bản sao có công chứng và bản gốc để đối chiếu.

Tìm hiểu các gói vay: Vay tiền mặt hay vay mua hàng trả góp đều có các yêu cầu về giấy tờ khác nhau:

  • Vay trả góp: chỉ cần CMND/SHK
  • Vay tiền mặt: tùy vào từng hình thức chuẩn bị thêm các giấy tờ như sao kê bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng, hoặc hóa đơn tiền điện…

Vì vậy bạn hãy tìm hiểu chi tiết trên website của tổ chức tín dụng, showroom bán hàng hoặc gọi hotline tư vấn để chuẩn bị sẵn các giấy tờ cần thiết.

Nên lựa chọn các đơn vị có app quản lý trực tuyến để dễ dàng theo dõi tình hình khoản vay, trả khoản vay vào mọi thời điểm (kể cả thứ 7, CN)

Lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho nhu cầu tài chính của cá nhân. Hãy liên hệ với đơn vị cho vay để được tư vấn chính xác, cụ thể về hình thức vay cũng như các thủ tục, hồ sơ vay vốn cần thiết.

vay tín chấp và vay thế chấp 4
Gọi điện tư vấn với Mirae Asset Finance để lựa chọn gói vay phù hợp nhất.

Như vậy, giữa vay tín chấp và vay thế chấp thì hãy chọn vay tín chấp nếu bạn cần một khoản tiền để chi trả ngay mà không thế chấp tài sản, nhận tiền ngay sau 3-5 ngày.

Hãy lựa chọn đơn vị tài chính uy tín như Mirae Asset Finance Việt Nam – trực thuộc Tập đoàn tài chính toàn cầu Mirae Asset (Hàn Quốc).

vay tín chấp và vay thế chấp 5
Quy mô hoạt động của Mirae Asset Finance mở rộng ở trên 50 tỉnh thành, hỗ trợ và tư vấn tận nơi ngay khi khách hàng có nhu cầu vay.

Mirae Asset Finance là công ty tài chính được cấp phép bởi Ngân hàng nhà nước, cả người đi vay và đơn vị cho vay đều được pháp luật bảo vệ. Công ty đã nhận được nhiều giải thưởng uy tín chứng minh sự uy tín, phát triển và tin tưởng từ khách hàng.

vay tín chấp và vay thế chấp 6
Giải thưởng được trao bởi Tổ chức quốc tế Global Banking & Finance Review và Global Brands Magazine – tạp chí quốc tế uy tín có trụ sở tại London (Vương quốc Anh).

Mirae Asset Finance Việt Nam tư vấn 24/7 giúp khách hàng lựa chọn gói vay phù hợp nhất. Thủ tục hồ sơ vay đơn giản. Đặc biệt, KHÔNG thu phí xử lý hồ sơ.