10 lưu ý khi vay tín chấp nhất định phải biết

Vay tín chấp là giải pháp hữu ích giúp bạn có được một số tiền lớn để giải quyết khó khăn mà không cần thế chấp tài sản. Để vay và sử dụng khoản vay hiệu quả, người vay tiêu dùng THÔNG MINH không thể bỏ qua 10 lưu ý khi vay tín chấp sau đây.

1. Lưu ý trước khi vay tín chấp

Khi cần nguồn tài chính lớn và cấp thiết, bạn có thể suy nghĩ đến việc bắt đầu một khoản vay tín chấp với thủ tục đơn giản và có tiền nhanh chóng. Tuy nhiên, có những lưu ý cần biết để được vay và đáp ứng khả năng chi trả khoản vay.

Lưu ý khi vay tín chấp - Hình 1
Khả năng chi trả là điều bạn nhất định phải đáp ứng được khi bắt đầu mở khoản vay nào.

1.1 Đáp ứng đủ điều kiện cho vay

Mỗi hình thức vay tín chấp sẽ có những điều kiện khác nhau. Dưới đây, là một số điều kiện vay cơ bản giúp bạn tham khảo.

Hình thức vayĐặc điểmĐiều kiện vay
1. Vay tiền mặt– Vay tiền mặt là hình thức vay phổ biến nhất.
– Bạn có thể vay bằng lương, sao kê ngân hàng, hóa đơn điện nước, cà vẹt xe, CMND/SHK, hợp đồng bảo hiểm…
– Công dân Việt Nam độ tuổi từ 20 – 60 tuổi- Hộ khẩu thường trú tại các thành phố có văn phòng của đơn vị cho vay.
– Có hợp đồng bảo hiểm / Cà vẹt xe / CMND / SHK / Hóa đơn điện nước… (tùy theo gói vay).
2. Vay mua hàng trả góp– Vay mua hàng trả góp là hình thức vay mua sắm hàng hóa chỉ cần trả 1 phần giá trị sản phẩm, phần còn lại sẽ được trả góp dần trong nhiều tháng tại các siêu thị, cửa hàng bán lẻ, cửa hàng công nghệ….– Công dân Việt Nam từ 18-60 tuổi.
– Tiến hành vay trả góp tại các địa điểm là đối tác của các tổ chức tín dụng hoặc qua thẻ tín dụng của bản thân.
3. Vay mua ô tô, xe hai bánh– Đây là hình thức vay để mua ô tô, xe hai bánh với lãi suất vô cùng ưu đãi, giải quyết nhanh nhu cầu đi lại, làm việc.– Công dân Việt Nam độ tuổi từ 18-60 tuổi.
– Có hộ khẩu tại Tỉnh/TP bất kỳ.
– Nơi cư trú tại Tỉnh/TP có văn phòng của đơn vị cho vay.
– Có thu nhập ổn định và đáp ứng điều kiện gói vay tại mỗi thời kỳ nhất định.
4. Vay làm đẹp, giáo dục– Gói vay hữu ích giúp bạn tự tin và dễ dàng hơn trong cuộc sống hay công việc hoặc đầu tư giáo dục cho bản thân hoặc con cái.– Công dân Việt Nam đủ từ 18-60 tuổi.
– Có hộ khẩu tại Tỉnh/TP bất kỳ
– Nơi cư trú tại Tỉnh/TP có văn phòng của đơn vị cho vay.
Lưu ý khi vay tín chấp - Hình 2
Điều kiện vay tiền tại Mirae Asset Finance vô cùng đơn giản.

1.2 Thủ tục, hồ sơ giấy tờ cần chuẩn bị 

Mỗi hình thức vay, hồ sơ cần chuẩn bị có sự khác nhau, nhưng nhìn chung các giấy tờ thường bao gồm:

  • Chứng minh nhân dân người đứng tên khoản vay (đủ thời hạn 15 năm), hoặc CCCD.
  • Sổ hộ khẩu / Giấy phép lái xe.
  • Ngoài ra tuỳ vào yêu cầu gói vay và tổ chức tín dụng mà bạn cần cung cấp thêm các giấy tờ chứng minh thu nhập / khả năng chi trả như: Bảng lương / Hợp đồng lao động; sao kê tài khoản; cà vẹt xe; hoá đơn điện; hợp đồng bảo hiểm nhân thọ; sao kê thẻ tín dụng; hợp đồng tín dụng,…
Lưu ý khi vay tín chấp - Hình 3
Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ sẽ giúp hồ sơ được phê duyệt nhanh, giảm thời gian chờ đợi.

1.3 Cách tính lãi suất

Lãi suất của các khoản vay tín chấp cao hơn lãi suất của các gói vay thế chấp do không có tài sản đảm bảo mà chủ yếu dựa trên uy tín cá nhân. Nhưng điều kiện vay dễ dàng hơn là yếu tố khiến giúp bạn nhanh chóng đáp ứng được nhu cầu tài chính cấp thiết.

Đặc biệt, lãi suất vay tín chấp ít thay đổi theo biến động của thị trường.

Lưu ý khi vay tín chấp - Hình 4
Tính lãi phải trả của mỗi khoản vay là điều cần thiết.

Hiện nay, có hai phương pháp tính lãi phổ biến được các tổ chức tín dụng sử dụng đó là:

Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần: tiền lãi mỗi tháng phải thanh toán sẽ giảm dần, được tính theo số tiền dư nợ giảm dần theo tháng, quý, năm.

Cách tính như sau: 

  • Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay
  • Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
  • Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay theo tháng

Lãi suất tính theo dư nợ gốc: tiền lãi mỗi tháng phải trả là một khoản cố định không thay đổi, được tính theo dư nợ gốc vay ban đầu cho đến hết kỳ vay và được tính theo công thức.

Lãi phải trả hàng tháng = Số tiền đã vay* Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng

Trên thực tế, với cách tính nào thì số tiền lãi phải trả cũng tương đương nhau. Vì vậy tùy vào khả năng trả nợ và nhu cầu tài chính mà bạn chọn cho mình cách tính phù hợp.

1.4 Chi phí đi kèm

Vay tín chấp có một số chi phí đi kèm cần để ý:

  • Phí bảo hiểm: bảo vệ quyền lợi người vay (đây là chi phí tự nguyện, người đi vay có thể lựa chọn chi trả hoặc không).
  • Phí trả nợ trước hạn: đây là một khoản nhỏ khi khách hàng muốn trả tất cả khoản vay gốc sớm hơn so với thời hạn đã được ghi trên hợp đồng.
  • Phí phạt trả chậm: đây cũng là mức phí cần quan tâm để lên kế hoạch trả nợ đúng hạn, tránh phát sinh thêm phí phạt và bị ghi nhận nợ xấu trên hồ sơ tín dụng.
  • Phí xử lý hồ sơ: tùy vào mỗi tổ chức tài chính mà có thể miễn phí hoặc thu phí. Tại Mirae Asset Finance người đi vay sẽ được MIỄN PHÍ.

1.5 Lựa chọn hình thức vay theo khả năng chi trả

Khi có dự định vay tín chấp để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, mua sắm của bản thân, việc bạn cần làm đó là:

  • Đưa ra mục đích cần vay để làm gì, có cần thiết không, có cấp bách không, thu nhập hiện tại là bao nhiêu và có khả năng chi trả không.
  • Sau đó, hãy tìm hiểu và liệt kê các hình thức vay, các gói vay phù hợp với mục đích của bản thân.
  • Cuối cùng, hãy tìm đến các tổ chức uy tín để được tư vấn và hỗ trợ tận tình.
Lưu ý khi vay tín chấp - Hình 5
Lựa chọn hình thức vay phù hợp với khả năng của bản thân.

1.6 Chọn nơi cho vay uy tín

Đơn vị cho vay uy tín là các đơn vị có giấy phép hoạt động của Ngân hàng nhà nước. Khách hàng và Tổ chức tín dụng được pháp luật bảo vệ.

Đơn vị cho vay uy tín sẽ tư vấn chính xác về khoản vay, thời hạn vay và các hạn trả lãi, gốc. Người đi vay sẽ được hỗ trợ tận tình và lựa chọn hình thức vay phù hợp nhất.

Dấu hiệu để xác định nơi vay uy tín là giải thưởng mà tổ chức đó nhận được, lịch sử và sự phát triển qua các năm, số văn phòng trên cả nước….

Lưu ý khi vay tín chấp - Hình 6
Lưu ý khi vay tín chấp - Hình 7
Mirae Asset Finance trực thuộc Tập đoàn tài chính toàn cầu Mirae Asset Financial Group (Hàn Quốc) có uy tín nhiều năm liền tại thế giới và Việt Nam.

2. Lưu ý khi đã vay tín chấp thành công 

Sau khi vay tín chấp thành công, bạn cần “lên list” danh sách các công việc cần làm để tránh bị chậm trả nợ và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.

2.1 Lập kế hoạch tài chính để cân đối giữa việc tiêu dùng và trả khoản vay

Bạn nên tính toán toàn bộ nguồn thu nhập hàng tháng, kê ra các khoản phải chi cố định và khoản để trả nợ, tiết kiệm.

Tốt hơn hết, bạn nên vay đúng số tiền thật sự cần và đủ khả năng chi trả hàng tháng mà không cần quá “chắt bóp” trong chi tiêu. Hãy tính sao cho số tiền trả nợ hàng tháng không quá 30 – 40% thu nhập.

2.2 Thời gian trả khoản vay hàng tháng

Hãy tìm cách ghi nhớ thời gian trả hàng tháng như đặt lịch hẹn trên điện thoại, lịch để bàn… để tránh trễ thời hạn và ghi nhận nợ xấu trong hồ sơ tín dụng.

Cách tốt nhất là hãy chọn đơn vị có app (ứng dụng) quản lý thông minh trên điện thoại. App sẽ nhắc bạn khi gần đến ngày trả nợ. Hơn hết, bạn có thể quản lý khoản vay dễ dàng, trả nợ mọi lúc mọi nơi mà không cần đến văn phòng giao dịch.

Lưu ý khi vay tín chấp - Hình 8
Với App My Finance mọi việc được thực hiện online dễ dàng: đăng ký vay, quản lý khoản vay, thanh toán trực tuyến…
Lưu ý khi vay tín chấp - Hình 9

2.3 Lựa chọn nơi hay cách thanh toán thuận tiện nhất cho bản thân

Hãy lựa chọn thanh toán các khoản vay thông qua app trên điện thoại, ví điện tử liên kết với bên cho vay, hay các địa chỉ hỗ trợ thanh toán gần nhất,… để tiết kiệm được thời gian và công sức mỗi khi đến mỗi kỳ thanh toán.

Lưu ý khi vay tín chấp - Hình 10
Thanh toán không dùng tiền mặt là cách thức thuận tiện và bảo vệ người đi vay tốt nhất.

2.4 Cập nhật, quản lý khoản vay thường xuyên

Trong quá trình vay, hãy cập nhật và quản lý khoản vay thường xuyên để sử dụng số tiền vay hợp lý, có kế hoạch vay tiếp theo nếu bạn cần gấp.

Lưu ý khi vay tín chấp - Hình 11
Hãy luôn cập nhật tình hình khoản vay trên ứng dụng My Finance.

10 Lưu ý khi vay tín chấp trên đây sẽ giúp bạn sử dụng và quản lý khoản vay hiệu quả hơn. 

Nếu bạn đang cần một nguồn tài chính để giải quyết khó khăn tiêu dùng nhanh chóng, thì hãy đến với Mirae Asset Finance Việt Nam để được hỗ trợ cho vay lên đến 100 triệu đồng, KHÔNG thu phí xử lý hồ sơ, thủ tục đơn giản.